【應用】信而富:用社交網路和網游數據為P2P貸款做信用評級


你長期在社交網路上聊天或者打電腦遊戲,這也許有助於提高你的信用評分。


至少中國最大的個人對個人(P2P)借貸網站之一是這樣認為的。該公司已經利用社交網路和電腦遊戲數據為5000萬中國消費者進行了信用評級。


這些數據由互聯網集團騰訊(Tencent)提供,來自其成百上千萬用戶。信而富(China Rapid Finance)對這些數據進行處理,所用演算法考察用戶使用騰訊服務的頻率和時長。這些服務無所不包,從擁有6億用戶的社交聊天軟體微信(WeChat),到智能手機遊戲《糖果粉碎傳奇》(Candy Crush Saga)。


評級標準似乎有些與眾不同,但是信而富的創始人兼首席執行官王征宇(Zane Wang)稱,利用互聯網用戶行為足以建立可靠的信用評級。更何況,這是對沒有信用記錄或信貸獲取途徑的80%左右中國人進行評級的唯一方式。


目前中國有5億在金融服務上活躍的消費者……但是並未被當前的金融體系覆蓋,」王征宇稱,「這正是我們在試圖填補的空缺。」


自從今年2月與騰訊開展合作以來,信而富利用其評級方法,在6個月內安排了300萬筆P2P貸款。該公司拒絕透露這些貸款的貨幣價值。


王征宇稱,該演算法考察的是用戶使用騰訊服務的時長和頻率。「一個人使用社交網路服務越多,就越能表明他關心自己的名譽和誠信,」他稱。


他補充稱,網購記錄——甚至購買網路遊戲點卡——是另一個關鍵變數。


「這些標準與傳統信用機構不同,但是利用這些數據,我們仍然可以判斷一個人是否有還貸傾向,」他稱。


該演算法對確定信用可靠度的效果很難確定,因為該項目目前僅運行了6個月。但是,王征宇稱,目前年化貸款損失率僅略高於中國消費者信用卡的平均水平。


信而富平台為潛在借款人和貸款人牽線搭橋。這些貸款人正在尋找比銀行存款更高的收益率,也可能在尋找替代高風險股市的投資方式。


這些貸款利率不低,年利率達到21%——比傳統信用卡的年利率高出3個百分點左右。因為相關數據並不能揭示收入或償還能力,借款人的初始額度為80美元左右,重複借款人可享受最多1萬美元的信用額度。


信而富於2001年創辦,在7月完成最近一輪總值3500萬美元的融資后,其交易前估值達到10億美元。有推測稱,信而富或許會進行首次公開發行(IPO),不過王征宇拒絕證實相關計劃。


英國《金融時報》 查爾斯•克洛弗 北京報道譯者/馬柯斯


End.

36大數據
我們是一個專註大數據、大數據技術、應用案例和數據可視化的科技網站。全球化視野,提供最乾貨最專業最具價值的內容。

36大數據是WeMedia自媒體成員之一,也是百度大數據戰略合作媒體。

看微信文章不過癮,我們推薦你搜索「36大數據」,到網站看更多文章。

網站地址:36dsj.com
投稿郵箱:dashuju36@qq.com
讀者QQ千人群:80958753

微信號:dashuju36(長按複製)

推薦關注
大數據女神

微信號:dashujunvshen
點擊下方「閱讀原文」查看更多內容
↓↓↓


---
資料來源:【應用】信而富:用社交網路和網游數據為P2P貸款做信用評級
如果內容有不適當或對出處有疑慮,請立即通知客服中心
值得看看:
→ 
→ 
→ 
Facebook留言板
您可能有興趣
客服信箱 客服信箱
一則未讀訊息
發訊息給線上客服